買(mǎi)房貸款的時(shí)候,我們發(fā)現(xiàn)并不是每一個(gè)人都能順利的把貸款辦下來(lái)。當(dāng)大家把貸款申請(qǐng)?zhí)峤恢螅y行還會(huì)等進(jìn)一步審查之后,最終才能夠決定是否批給我們貸款。那么,買(mǎi)房貸款銀行會(huì)查什么?房貸額度不夠該怎么辦呢?不妨跟著小編一起來(lái)看看吧! 一、買(mǎi)房貸款銀行會(huì)查什么? 1、收入證明、銀行流水 借款人的收入和流水是銀行審查的重要項(xiàng)目,因?yàn)檫@兩項(xiàng)直觀體現(xiàn)了其還款能力。一般來(lái)說(shuō),銀行對(duì)還款能力的要求是月收入≥房貸月供X2,如果借款人正在償還其他貸款,則要求月收入≥(現(xiàn)有貸款+房貸月供)X2。銀行流水的話,通常需要提供6個(gè)月以?xún)?nèi)的,建議用流水交易較多的銀行卡。 2、現(xiàn)有房屋狀況 借款人的已有房屋套數(shù)和還款情況,直接關(guān)系到接下來(lái)買(mǎi)房的貸款首付比例和利率。 3、征信報(bào)告 征信報(bào)告是借款人個(gè)人信用的體現(xiàn),征信良好說(shuō)明借款人貸款、還款習(xí)慣好,以后按時(shí)還房貸的可能性更高。通常是以家庭為單位,查看夫妻雙方的征信情況,有銀行會(huì)查借款人家庭5年內(nèi)的貸款記錄和2年內(nèi)的信用卡記錄,有的查的時(shí)間范圍更廣。 由于銀行政策要求不同,審查征信的寬松程度會(huì)有差異。如果夫妻一方有逾期情況都有可能影響到整個(gè)家庭申請(qǐng)房貸,輕則提高貸款利率或者貸款首付,嚴(yán)重的會(huì)被拒貸。 4、婚姻狀況 綜合上面幾點(diǎn),無(wú)論是還款能力還是征信報(bào)告,都是以家庭為單位,已婚人士要調(diào)審查夫妻雙方的房屋情況、收入、征信。房貸面簽的時(shí)候要求夫妻雙方到場(chǎng),并且要提供結(jié)婚證、戶(hù)口本原件;如果是離婚人士需要提供離婚證。在確定主貸人的時(shí)候,建議選擇收入較高、信用良好的一方。 5、年齡職業(yè) 借款人的年齡職業(yè)從側(cè)面反映出其還款能力和穩(wěn)定性。銀行審核貸款時(shí)要求的年齡為18-65周歲,其中25-40周歲是比較受歡迎的群體,其次是18-25周歲40-50周歲的人群。年齡在50-65歲的人發(fā)生疾病的幾率更大些,會(huì)影響到正常還款。 職業(yè)方面,像公務(wù)員、教師、醫(yī)生、500強(qiáng)企業(yè)員工等工作收入穩(wěn)定的人群,被銀行歸類(lèi)為優(yōu)質(zhì)客戶(hù),更容易受到青睞。 6、房屋房齡 買(mǎi)二手房的話,銀行會(huì)對(duì)房屋的房齡有限制,通常是20-25年,房齡大的二手房可能會(huì)被降低貸款額度或被直接拒貸。另外,房齡還會(huì)影響貸款年限,買(mǎi)房前最好了解清楚銀行的要求。 二、房貸額度不夠如何解決? 1、因征信等因素,貸款額度被降低 你可以多了解幾家銀行的房貸政策情況,在政策較為寬松的銀行,貸款額度可能會(huì)達(dá)到你預(yù)期的數(shù)額;購(gòu)買(mǎi)新房的話,可以找與樓盤(pán)合作的銀行申請(qǐng)貸款,一般銀行和開(kāi)發(fā)商之前都會(huì)簽訂協(xié)議,購(gòu)房者可以獲得一定的優(yōu)惠利率。 2、收入達(dá)不到銀行要求 這樣的話,你可以考慮申請(qǐng)接力貸款。如果你月收入較低,但是你父親還沒(méi)有退休且收入較高,那么你就可以作為房屋所有權(quán)人,與父親做為共同借款人申請(qǐng)房貸,銀行會(huì)根據(jù)你們的收入之和作為基礎(chǔ)計(jì)算月還款額,增加貸款額度,這種情況下,月收入與月還款額之間的比例關(guān)系為:你的月收入+父親月收入≥每月還款額X2。 3、咨詢(xún)過(guò)多家銀行,都不能滿足額度 這種情況可以到小額貸款公司申請(qǐng)消費(fèi)貸款支付房款,一般銀行對(duì)消費(fèi)貸款資金流向的監(jiān)管比較嚴(yán)格,很難以消費(fèi)貸款支付房款,但小額貸款公司申請(qǐng)貸款、審批流程和資金監(jiān)管都比較寬松,這一方法是相對(duì)可行的。 |